Tu étais (ou tu regardais) N26 You… et maintenant tu vois partout N26 Go. Et là, cerveau en mode : “ok, c’est juste un nouveau nom ? ou il y a un vrai changement planqué dans les petites lignes ?” 😅

Dans ce guide, je te fais un décryptage simple, pratique et orienté “est-ce que ça vaut le coup pour toi” : prix, cashback 1% à l’étranger, retraits, assurances Allianz, et les points qui font la différence selon ton profil (voyageuse occasionnelle, globe-trotteuse, “je pars une fois tous les 3 ans”, etc.).

Mis à jour : février 2026 • Cet article peut contenir des liens (externes) qui ouvrent dans un nouvel onglet. Les offres et conditions évoluent : vérifie toujours dans l’app N26 et sur les pages officielles avant de valider.

Sommaire

• N26 You devient Go : pourquoi ce changement ?
• Différence N26 You vs N26 Go : ce qui change (et ce qui ne change pas)
• Prix N26 Go : 9,90 €/mois… ça vaut quoi face à Smart/Metal ?
• Cashback 1% : comment ça marche (et quand ça sert vraiment)
• Retraits & frais à l’étranger : le point qui fait économiser (ou râler)
• Assurances N26 Go (Allianz) : ce qui est inclus + les pièges classiques
• N26 Go vaut le coup ? 6 profils + mini calcul de rentabilité
• Passage You → Go : quoi vérifier / comment s’abonner / prépayer / résilier
• Alternatives utiles si Go ne colle pas (cartes voyage + primes)
• FAQ

N26 You devient Go : pourquoi ce changement ?

Officiellement, N26 a repositionné son offre “premium voyageurs” en remplaçant N26 You par N26 Go. L’idée : rendre l’offre plus “lisible” (Go = voyage), et mettre en avant ce que tu achètes vraiment : des avantages à l’étranger + un pack assurances.

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Concrètement, si tu étais sur You, l’annonce a été : passage automatique vers Go. Donc le bon réflexe n’est pas de paniquer, mais de vérifier dans l’app : le nom du plan, le prix, la date de prélèvement, et les avantages activés.

Différence N26 You vs N26 Go : ce qui change (et ce qui ne change pas)

On va être honnêtes : dans beaucoup de cas, le plus gros changement, c’est la “lecture” de l’offre. Mais il y a des détails concrets (cashback, logique voyage, et surtout conditions d’assurances) qui peuvent te faire dire “ok, je garde” ou “non merci”.

Traduction : Go est surtout intéressant si tu profites VRAIMENT des avantages “hors France” (retraits en devises, dépenses hors EEE, besoin de couverture voyage). Si tu restes majoritairement en France/zone euro et que tu veux surtout une app fluide : tu peux souvent optimiser autrement.

Prix N26 Go : 9,90 €/mois… ça vaut quoi face à Smart/Metal ?

N26 propose plusieurs plans. La question n’est pas “lequel est le meilleur”, mais lequel correspond à ton usage. Parce que payer 9,90 € “juste au cas où”, c’est une taxe sur l’optimisme 😄 (et moi, je préfère que tes euros servent à un vrai truc).

À noter : N26 indique aussi la possibilité de pré-payer certains plans premium (6 ou 12 mois) avec une réduction proportionnelle (visible dans l’app). Si tu sais déjà que tu vas voyager sur l’année, ça peut rendre Go plus digeste.

Cashback 1% : comment ça marche (et quand ça sert vraiment)

Le cashback 1% est l’argument “waouh” de N26 Go/Metal. Sauf qu’il faut comprendre où il s’applique, sinon tu vas attendre ta remise… comme on attend un colis sans numéro de suivi : longtemps et avec beaucoup d’espoir. 😅

Sur la page “voyage”, N26 explique que tu obtiens 1% de remise quand tu paies à l’étranger avec N26 Go ou Metal, en dehors de l’EEE, du Royaume-Uni et de la Suisse, et pour 12 mois maximum (selon conditions). En clair : si tes voyages se limitent à Espagne/Italie/Portugal, le cashback ne sera pas ton “game changer”.

Le bon calcul mental : 1% de cashback, ça veut dire que pour “rembourser” 9,90 €/mois, il faut environ 990 € de dépenses éligibles (hors EEE/UK/Suisse) dans le mois. Si tu es plutôt à 200–300 € par mois hors zone, le cashback seul ne suffit pas : c’est le combo retraits + assurances qui peut justifier Go.

Retraits & frais à l’étranger : le point qui fait économiser (ou râler)

Quand on voyage, on confond souvent 3 choses : paiements par carte, retraits, et frais du distributeur. Résultat : on pense que “ma banque m’a pris des frais”… alors que c’est parfois le distributeur local qui facture. Donc on clarifie.

Paiements à l’étranger : la bonne nouvelle

N26 indique que ses comptes permettent de payer par carte dans le monde entier sans frais bancaires à l’étranger (et que le taux de change Mastercard s’applique). Le vrai sujet devient donc : les retraits et les devises.

Retraits (France / zone euro) : combien “gratuits” ?

Pour la France (et plus largement “France, Espagne, Pays-Bas et le reste de l’Europe” sur la page support), N26 détaille un nombre de retraits gratuits par mois en euros, puis 2 € par retrait au-delà. Go se situe au milieu : pratique, sans être “illimité”.

Retraits en devises : là où Go peut faire la différence

Sur la page “retraits gratuits”, N26 indique aussi une distinction importante : pour les retraits en devises étrangères, les plans Standard/Smart peuvent avoir des frais de change fixes de 1,7%, tandis que Go/Metal ont des retraits illimités sans frais de change (toujours attention aux frais du distributeur local, qui ne dépendent pas de N26).

Assurances N26 Go (Allianz) : ce qui est inclus + les pièges classiques

N26 Go met en avant un ensemble d’assurances voyage fourni via Allianz (Allianz Global Assistance). Sur la page support, N26 liste notamment : annulation/interruption, retard voyage, retard bagages, perte/vol/détérioration des bagages, urgences médicales (soins, dentaire d’urgence, rapatriement, transport médical…), responsabilité civile en voyage (avec une couverture indiquée jusqu’à 500 000 €), et d’autres éléments liés aux situations d’urgence.

Mais (oui, il y a un “mais”, sinon ce serait trop simple) : une assurance n’est utile que si tu respectes ses conditions. Et ce sont justement ces conditions que beaucoup de gens découvrent… au moment de demander une indemnisation (timing impeccable 😬).

Les 3 points à lire avant de compter dessus

• Quand et pour quels voyages ? N26 indique une logique de couverture pour un voyage/séjour à plus de 100 km du domicile ou à l’étranger, dans la limite des 90 premiers jours consécutifs.
• Qui est couvert ? Le support mentionne que le titulaire du compte est bénéficiaire, et que le conjoint/concubin + enfants (jusqu’à 25 ans s’ils sont encore scolarisés) peuvent être considérés bénéficiaires lorsqu’ils voyagent avec le titulaire (selon les garanties).
• Exclusions classiques : événements hors dates, problèmes préexistants, certaines situations épidémie/pandémie selon cas, sanctions/lois, etc. (tout est détaillé dans les documents légaux).

N26 Go vaut le coup ? 6 profils + mini calcul de rentabilité

On arrive à la partie préférée de la Tirelire : est-ce que tu vas gagner (ou au moins éviter de perdre) de l’argent avec Go ? Parce que l’objectif n’est pas d’avoir “une jolie carte”, mais de payer un abonnement quand il a un vrai retour.

Profil 1 — “Je voyage surtout en zone euro (Espagne/Italie/Portugal)”

Le cashback 1% hors EEE ne sera pas ton moteur, et les retraits en euros sont déjà “gérés” sur beaucoup de cartes. Go peut rester intéressant pour le confort (Espaces, cartes virtuelles, assurances), mais c’est rarement le meilleur “deal pur euros” si tu voyages peu hors zone.

Profil 2 — “Je pars 1–2 fois/an hors EEE (Maroc, UK, USA…)”

Là, Go peut commencer à se défendre : retraits en devises sans frais de change + cashback sur les dépenses éligibles + pack assurances. Le verdict dépend de ton style : tu payes plutôt tout par carte ? tu retires beaucoup ? tu veux de la couverture ?

Profil 3 — “Je voyage souvent hors EEE (famille, travail, nomade)”

Ici, Go est typiquement dans son élément : si tu as des dépenses régulières hors zone (et/ou des retraits fréquents), l’abonnement peut être “absorbé” par les économies et le cashback.

Profil 4 — “Je retire souvent de l’espèce en voyage”

Si tu es team “petites dépenses en cash” (marchés, taxis, tips, etc.), la partie frais de change sur retraits devient très importante. Dans ce cas, Go peut être plus pertinent qu’un plan Standard/Smart, parce que le coût invisible (les 1,7% sur les retraits en devise) peut faire mal sans que tu t’en rendes compte.

Profil 5 — “Je ne voyage presque jamais”

Sans jugement (on a tous un canapé qui nous retient en otage parfois) 😄 : si tu voyages très peu, Go risque d’être sur-dimensionné. Tu peux viser Standard/Smart, ou une autre banque/solution selon ton objectif (prime de bienvenue, cashback quotidien, etc.).

Profil 6 — “Je veux surtout une banque simple + une carte de secours”

Dans ce cas, tu peux même raisonner autrement : une carte “backup” sans frais (selon conditions) peut suffire. Et si ton objectif est de toucher une prime à l’ouverture d’un compte ailleurs, tu as parfois un meilleur ROI qu’un abonnement mensuel… à condition de suivre une checklist (sinon tu rates la prime, et là c’est la vraie tragédie).

Passage You → Go : quoi vérifier / comment s’abonner / prépayer / résilier

Si tu étais sur N26 You : quoi vérifier (sans stress)

• Ton plan affiché : Go (oui/non)
• Le prix et la date de prélèvement
• Les avantages : retraits, cashback, assurances
• Les documents d’assurance : DIPA + conditions bénéficiaires
• Ton usage réel des 3 derniers mois : paiements à l’étranger ? retraits ? voyages ?

Comment passer à N26 Go (si tu n’y es pas)

N26 indique que l’abonnement Go se gère depuis l’application. Les frais mensuels sont prélevés sur ton compte N26, selon ta date d’activation/souscription. Si tu es nouvelle cliente, le support précise aussi un mécanisme de premier débit décalé (pour te laisser le temps d’alimenter le compte) — et dans tous les cas, tout est visible dans l’app.

Pré-payer 6 ou 12 mois : quand ça a du sens

Si tu sais déjà que tu vas voyager (ex : 2 gros voyages dans l’année, ou une année “hors EEE”), le prépaiement peut être malin : tu bloques un coût plus faible et tu évites le débat “je résilie / je reprends / je re-résilie”. L’idée : moins de micro-décisions, plus d’économies réelles.

Résilier : le point à ne pas oublier

La couverture d’assurance est liée à une adhésion active. Donc si tu résilies, ne pars pas en voyage en pensant être couverte “comme avant”. Fais une règle simple : pas de résiliation tant que le voyage n’est pas fini (et que tu n’as pas de solution alternative).

Alternatives utiles si Go ne colle pas (cartes voyage + primes)

Si tu lis tout ça et que tu te dis “ok, Go est sympa… mais pas pour mon cas”, c’est très bien : on optimise. Voilà 3 pistes “Tirelire Ailée” (pragmatiques, pas blabla).

1) Tu veux surtout une carte “voyage” sans te ruiner

Va voir mon comparatif : Cartes sans frais à l’étranger 2025 : les VRAIMENT gratuites. (Oui, le titre est un peu insolent. C’est volontaire 😄)

2) Ton objectif, c’est récupérer du cashback au quotidien

Avant de courir après “1%”, je te conseille de comprendre les règles (plafonds, conditions, délais) : Cashback de carte bancaire : définition, calcul et exemples.

3) Tu veux plutôt une prime de bienvenue (cash / bons) en 2026

Si tu es en mode “je veux un bonus d’entrée”, lis d’abord : Prime bienvenue banque en ligne 2026 : cash ou bons d’achat ? puis garde cette checklist sous la main : Banque en ligne avec prime : checklist pour être sûr de la recevoir.

Conclusion : N26 Go, c’est “You… mais plus clair” (et rentable surtout si tu voyages)

Si on résume sans chichi : N26 Go est une offre premium pensée pour voyager. Elle devient intéressante si tu profites vraiment des retraits en devises, du cashback hors EEE et des assurances. Si tu voyages peu, tu peux souvent faire mieux (ou au moins aussi bien) avec une offre moins chère… voire gratuite.

Le vrai “hack” : décide avec ton agenda. Prochains voyages = prochaine décision. Pas “un abonnement au cas où”. Ton budget te dira merci. 🐷✨

FAQ