Ton argent dort sur ton compte à vue ? Le compte courant rémunéré peut te verser des intérêts tout en gardant ton cash disponible. En 2025, plusieurs acteurs le proposent ou l’approchent via une épargne liée : Sumeria (rémunération du compte courant), Monabanq (courant rémunéré la 1ère année sous conditions), et des néobanques comme bunq, Revolut ou N26 (intérêts via un sous-compte d’épargne accessible à tout moment). On fait le point, simplement, avec un tableau comparatif des taux, plafonds et modalités de versement, plus un rappel fiscal clair pour estimer ton gain net 💸.
Dans cet article, tu vas (1) comprendre le fonctionnement réel d’un compte rémunéré, (2) voir quelles banques le proposent en 2025 et à quelles conditions, (3) comparer les taux bruts vs. nets (PFU) avec des exemples concrets, puis (4) décider si c’est plus intéressant qu’un livret boosté ou un compte à terme selon ton profil. Let’s go ! 🪽
Mis à jour : Octobre 2025 – L’article contient des liens affiliés. Merci pour ton soutien !
L’essentiel en 30 secondes
- Un compte courant rémunéré crédite des intérêts sur ton argent disponible ; vérifie le type d’offre : compte courant vs épargne liée à l’app (néobanques).
- Banques 2025 : Sumeria (rémunération du compte courant), Monabanq (2 % brut la 1ère année jusqu’à 4 000 € avec 10 paiements/mois), Revolut (jusqu’à 2,25 % brut avec intérêts quotidiens), bunq (MassInterest via compte épargne), N26 (taux aligné sur la facilité de dépôt BCE, 2 % depuis 11/06/2025 ; taux variable).*
- Regarde toujours : taux (promo vs standard), plafond, périodicité de versement (quotidien/hebdo/mensuel/trimestriel), conditions d’usage (paiements carte, domiciliation), frais, garantie des dépôts.
- Calcule le net après PFU (30 %) : 12,8 % d’IR + 17,2 % de prélèvements sociaux par défaut (option barème possible).
*Taux et conditions susceptibles d’évoluer : vérifie toujours les pages officielles au moment de ta décision.
Compte courant rémunéré : définition simple, avantages & limites (2025)
Définition. Un compte courant rémunéré est un compte à vue qui verse des intérêts sur l’argent disponible, selon un taux, un plafond et des conditions d’usage fixés par la banque (fréquence de versement des intérêts, paiements carte, etc.). En France, c’est autorisé et revient dans l’actualité via plusieurs établissements numériques en 2025.
Concrètement, comment ça marche ?
- Type d’offre : soit une rémunération directe du compte courant (ex. Sumeria ; Monabanq la 1ère année), soit une épargne liée à l’app (ex. Revolut, bunq, N26) avec transferts instantanés entre épargne et compte courant.
- Calcul & versement des intérêts : selon l’établissement, les intérêts s’accumulent au jour le jour et sont versés quotidiennement (Revolut), hebdomadairement (bunq via MassInterest) ou trimestriellement (Monabanq, calcul journalier).
- Taux : souvent promos limitées selon période/abonnement, puis taux standard. Toujours comparer le taux brut et le taux net (après impôts).
- Plafonds & conditions : un plafond de solde rémunéré et/ou des exigences d’activité carte peuvent s’appliquer (ex. Monabanq : 4 000 € plafonnés et 10 paiements/mois).
À vérifier avant d’ouvrir
- Taux brut vs net : par défaut, les intérêts sont soumis au PFU 30 % (12,8 % IR + 17,2 % prélèvements sociaux). Option possible pour le barème.
- Plafond rémunéré et conditions (paiements carte, domiciliation, abonnement premium, etc.).
- Périodicité du versement (quotidien/hebdo/mensuel/trimestriel) et mode de calcul (souvent journalier).
- Sécurité & garantie des dépôts : vérifier l’FGDR en France (100 000 € par déposant et par banque ; délai d’indemnisation max 7 jours ouvrables).
- Frais (tenue de compte, change, retraits, formule premium) et durée des offres.
Astuce : commence par notre comparatif banques en ligne pour valider le package (carte, frais à l’étranger, service client) avant de te focaliser sur le taux rémunéré.
Comment sont calculés les intérêts d’un compte courant rémunéré ?
Dans la plupart des cas, les intérêts s’accumulent chaque jour sur le solde éligible, puis sont versés selon une fréquence définie par la banque (ex. quotidienne chez Revolut : intérêts payés chaque jour ; hebdomadaire chez bunq via MassInterest ; trimestrielle chez Monabanq pour la 1ère année rémunérée).
Mémo calcul (simplifié) : Intérêt brut du jour = Solde éligible × (Taux annuel / 365). Le montant net dépend de l’imposition (PFU par défaut). Exemple indicatif dans la partie Taux & fiscalité.
Bon à savoir : certains acteurs indexent le taux d’épargne liée sur la facilité de dépôt de la BCE (ex. N26 : 2 % depuis le 11/06/2025, taux variable).
Formation Affiliation Gratuite
Découvre GRATUITEMENT la méthode qui a permis à Emma de gagner 996€ sur internet en 2 jours !
Quelles banques proposent un compte courant rémunéré en 2025 ?
Voici le comparatif 2025 des principaux acteurs qui rémunèrent soit le compte courant (rémunération directe), soit une épargne liée à l’app (transfert instantané depuis/vers le compte courant). Les taux bruts et les plafonds dépendent des conditions de chaque offre. Pour estimer ton gain net, nous affichons un taux net indicatif (après PFU 30 %) à titre pédagogique.
| Banque / App | Type d’offre | Taux brut (indicatif) | Taux net estim. (PFU 30 %) | Plafond (si mentionné) | Versement des intérêts | Conditions clés | Points d’attention | Lien officiel | Vérifié le |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Sumeria | Courant rémunéré | 2 % standard | boost 4 % (3 mois) | ≈ 1,40 % | ≈ 2,80 % | Jusqu’à 100 k€ (carte noire) ; sinon 5 k€ | Mensuel (1ère quinzaine du mois suivant) | Utiliser la carte ≥ 10 fois/mois (≥ 0,50 €), résidents fiscaux FR/BE | Rémunération net d’impôts (PFU prélevé à la source) | Conditions & calcul | 21/10/2025 |
| Monabanq | Courant rémunéré (1ère année) | 2 % brut (plafond 4 k€) | ≈ 1,40 % | 4 000 € | Trimestriel (calcul journalier) | 10 paiements CB/mois (du 16 au 15) | Offre limitée à la 1ère année | Page produit | 21/10/2025 |
| Revolut | Épargne liée (Instant Access Savings) | Jusqu’à 2,25 % brut | ≈ 1,58 % | Pas de dépôt minimum (accès instantané) | Quotidien | Taux selon offre/période | Intérêts sur sous-compte épargne (transferts instantanés) | Offre FR · Versement | 21/10/2025 |
| bunq | Épargne liée (MassInterest) | Base 1,51 % p.a. (jusqu’au “threshold”) | ≈ 1,06 % | Seuil variable (“threshold” calculé par bunq) | Hebdomadaire | Mécanisme de seuil (lié au solde max sur période) | Offre d’épargne, pas de rémunération directe du compte à vue | Fonctionnement · Calcul & versement | 21/10/2025 |
| N26 | Épargne liée (Instant Savings) | 2 % brut (offre Metal nouveaux clients) | ≈ 1,40 % | Garantie dépôts DE 100 k€ | Mensuel (calcul quotidien) | Taux indexé facilité de dépôt BCE ; conditions d’éligibilité | Taux susceptible de changer ; autres forfaits = taux différents | Offre · FAQ | 21/10/2025 |
Notes : 1) Le taux net affiché est une estimation pédagogique (≈ taux brut × 0,70) ; ta fiscalité réelle peut varier (option pour le barème, etc.). 2) Les offres sont évolutives (taux, plafonds, éligibilité) : vérifie toujours la page officielle avant de décider.
Conseils express pour comparer
- Priorise le type d’offre (courant vs épargne liée) selon ton usage quotidien.
- Regarde le taux net avec le plafond rémunéré et la périodicité (quotidien/hebdo/mensuel/trimestriel).
- Vérifie les conditions (paiements carte, formule premium) et la garantie des dépôts.
Besoin d’un panorama plus large (cartes, frais à l’étranger, assurances) avant de choisir ? Consulte notre comparatif banques en ligne.
Sumeria compte rémunéré : conditions & plafonds en bref
- Boost de bienvenue 4 % (3 mois), 2 % standard, versement mensuel (1ère quinzaine).
- Éligible si la carte est utilisée ≥ 10 fois/mois (transactions > 0,50 €, hors retraits/auto-crédit).
- Plafonds de solde pris en compte : jusqu’à 100 k€ (carte noire), sinon 5 k€.
Monabanq compte rémunéré : activer la rémunération
- 2 % brut la 1ère année jusqu’à 4 000 €.
- Réaliser 10 paiements carte/mois (du 16 au 15), calcul quotidien, versement trimestriel.
Taux, plafonds, versement des intérêts & fiscalité (PFU) : ce qu’il faut vraiment lire
Avant de te laisser séduire par un beau chiffre, décode le trio gagnant : taux (promo vs standard), plafond rémunéré et périodicité de versement des intérêts. Ensuite, passe tout en net grâce au PFU 30 % par défaut en France (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux). Tu verras tout de suite si ton compte courant rémunéré est plus intéressant qu’un livret boosté, selon ton profil et ton horizon 💸.
1) Taux brut → taux net : le bon réflexe
Par défaut, les intérêts sont soumis au PFU 30 %. Raccourci utile : taux net ≈ taux brut × 0,70. Exemple : 2,00 % brut ≈ 1,40 % net. Tu peux opter pour le barème de l’IR si c’est plus favorable à ta situation, mais dans la majorité des cas le PFU simplifie la vie.
-
- Compare toujours en net et tiens compte de la durée de la promo (ex. boost 3 mois), pas seulement du chiffre affiché.
-
- Regarde le plafond rémunéré : certains comptes limitent le solde rémunéré (ex. 4 000 € chez Monabanq la 1ère année).
-
- Vérifie la périodicité des intérêts : quotidien, hebdo, mensuel, trimestriel… et la base de calcul (souvent journalière).
-
- Anticipe les conditions d’usage (paiements carte mensuels, formule premium, etc.) qui déclenchent la rémunération.
2) Exemples de gains nets (PFU 30 %)
Estimation pédagogique pour 1 000 €, 5 000 € et 10 000 € déposés pendant 12 mois. Attention : certains taux boostés sont temporaires (ex. 3 mois). Le tableau annualise les taux pour comparer plus facilement.
| Hypothèse de taux (brut) | Taux net estimé | Gain net/an pour 1 000 € | Gain net/an pour 5 000 € | Gain net/an pour 10 000 € |
|---|---|---|---|---|
| 2,00 % (ex. offre standard compte courant r\u00e9mun\u00e9r\u00e9) | ≈ 1,40 % | ≈ 14 € | ≈ 70 € | ≈ 140 € |
| 2,25 % (ex. épargne liée Revolut selon formule) | ≈ 1,58 % | ≈ 15,75 € | ≈ 78,75 € | ≈ 157,50 € |
| 4,00 % (ex. boost 3 mois Sumeria) | ≈ 2,80 % | ≈ 28 € | ≈ 140 € | ≈ 280 € |
Note : pour les boosts temporaires (ex. 3 mois), le gain réel sur l’année sera proportionnel à la durée promo.
3) Plafonds & conditions : là où tout se joue
-
- Plafond de solde rémunéré : ex. 4 000 € chez Monabanq la 1ère année ; chez Sumeria, plafonds plus hauts (5 000 € ou 100 k€ avec carte noire).
-
- Conditions d’usage pour déclencher la rémunération : ex. 10 paiements carte/mois (Monabanq, Sumeria).
-
- Mode de calcul et versement : calcul souvent journalier, puis versement trimestriel (Monabanq), mensuel (N26), quotidien (Revolut), hebdomadaire (bunq).
-
- Frais & formules : certains taux dépendent de l’abonnement (ex. Plus/Premium/Metal/Ultra).
Astuce Tirelire Ailée : si tu voyages souvent, regarde aussi les frais à l’étranger et les cartes avant d’arbitrer uniquement au taux net.
4) Fiscalité PFU : passer du brut au net (exemple)
Supposons 5 000 € placés à 2,00 % brut pendant 12 mois : intérêt brut ≈ 100 €. Avec le PFU 30 %, l’intérêt net ≈ 70 €. Mémo : intérêt net ≈ intérêt brut × 0,70. Tu peux demander la dispense d’acompte de 12,8 % sous conditions de revenus, mais les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus.
Besoin d’aller plus loin ? Le Service-Public et le Ministère de l’Économie détaillent le PFU (30 %) et l’option pour le barème.
Rappel : certaines banques (ex. Sumeria, Revolut) prélèvent l’acompte et déclarent les intérêts ; tu retrouveras tout sur ton IFU (imprimé fiscal unique).
Liens marques : Sumeria · Monabanq · Revolut · bunq · N26.
👉 Ensuite, on verra Compte courant rémunéré ou livret boosté / compte à terme selon ton horizon et ton usage du compte.
Compte courant rémunéré ou livret boosté / compte à terme : que choisir en 2025 ?
Le bon choix dépend surtout de ton horizon, de ton besoin de liquidité et de la stabilité du taux. En 2025, les livrets boostés affichent souvent des promos courtes et attractives, les comptes courants rémunérés simplifient la vie quotidienne (argent dispo + intérêts), et les comptes à terme (CAT) offrent un taux fixe en échange d’un blocage de l’argent.
| Si ton besoin est… | Produit à privilégier | Pourquoi | À vérifier |
|---|---|---|---|
| Trésorerie d’appoint (argent dispo à tout moment) | Compte courant rémunéré ou épargne liée à l’app | Liquidité immédiate + intérêts automatiques ; parfait pour l’épargne de précaution très courte. | Taux net, plafond, conditions d’usage (paiements carte), périodicité des intérêts. |
| Objectif court terme (3–12 mois) | Livret boosté (non réglementé) | Promos souvent élevées sur quelques mois : peut battre un compte rémunéré si tu arbitres bien. | Durée de la promo, taux de base après boost, éventuels plafonds. |
| Horizon défini (6–24 mois et +) | Compte à terme (CAT) | Taux fixe et connu d’avance, rémunération garantie si tu gardes jusqu’à l’échéance. | Blocage des fonds, pénalités en cas de retrait anticipé, fiscalité au PFU. |
Checklist express avant d’arbitrer
-
- Taux affiché = promo ou standard ? Compare toujours en net (PFU 30 %) et sur la même durée.
-
- Plafonds et périodicité du versement (quotidien/hebdo/mensuel/trimestriel) qui impactent ton intérêt perçu.
-
- Liquidité : CAT = fonds bloqués (pénalités si sortie avant l’échéance) ; livret/compte rémunéré = disponibilité.
-
- Garantie des dépôts : jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement en cas de défaillance, indemnisation visée sous 7 jours ouvrables.
Livret boosté : quand c’est pertinent
Si tu sais que tu auras besoin de l’argent dans l’année, un livret boosté bien choisi peut faire mieux qu’un compte courant rémunéré pendant la durée de la promo. La clé : regarder le taux de base après la période boostée et la durée réelle de l’offre (souvent 2 à 4 mois), ainsi que les éventuels plafonds et conditions.
Compte à terme (CAT) : pour un taux fixe et connu
Le CAT convient si tu peux laisser l’argent immobilisé jusqu’à l’échéance (de 1 mois à plusieurs années). En échange du blocage, tu obtiens un taux fixe, calculé au jour le jour, généralement plus élevé que les livrets hors promo. Attention aux pénalités en cas de retrait anticipé.
Pour aller plus loin : fiches officielles sur le compte à terme et sur la fiscalité des livrets bancaires.
Meilleure carte bancaire pour voyager 2025 : un compte rémunéré change-t-il la donne ?
Pas directement. Un compte courant rémunéré améliore ton rendement de trésorerie, mais pour les voyages, ce sont plutôt la carte et la banque qui comptent (frais de change, retraits à l’étranger, assurances, plafond de paiement, service client). Fais d’abord ton choix carte/banque, puis regarde la rémunération comme un bonus.
Besoin d’aide ? Compare les packages (frais FX, assurances, retraits) dans notre guide banque en ligne 2025, puis arbitre entre livret boosté, compte rémunéré et CAT selon ton horizon.
FAQ — Compte courant rémunéré (2025)
Qu’est-ce qu’un compte courant rémunéré ?
C’est un compte à vue qui verse des intérêts sur l’argent disponible. Le taux, le plafond, la périodicité de versement (quotidienne, hebdo, mensuelle, trimestrielle) et les conditions d’usage dépendent de la banque.
Quelles banques proposent un compte courant rémunéré en 2025 ?
En France, on trouve une rémunération directe du compte courant chez Sumeria et Monabanq (la 1ère année). Des néobanques comme Revolut, bunq et N26 proposent des sous-comptes d’épargne liés (intérêts versés sur l’épargne, transferts instantanés depuis/vers le compte courant).
Quel est le taux et comment sont versés les intérêts ?
Le taux varie selon l’établissement et la période (standard/promo). Les intérêts sont calculés au jour le jour puis versés selon la banque : quotidien (ex. Revolut), hebdomadaire (ex. bunq), mensuel (ex. Sumeria, N26), trimestriel (ex. Monabanq).
Y a-t-il un plafond et des conditions d’utilisation ?
Oui, souvent un plafond de solde rémunéré et des conditions (ex. nombre de paiements carte/mois). À titre d’exemple : Monabanq rémunère la 1ère année à 2 % brut jusqu’à 4 000 € avec 10 paiements/mois (calcul journalier, versement trimestriel). Sumeria applique des conditions d’usage et verse mensuellement (taux standard vs boost).
Comment sont imposés les intérêts d’un compte rémunéré ?
Par défaut, ils sont soumis au PFU 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux). Tu peux opter pour le barème de l’IR si c’est plus favorable.
Mon argent est-il garanti ?
Oui, dans l’UE les dépôts éligibles sont couverts jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement (schéma national, ex. FGDR en France). En cas de défaillance, l’indemnisation vise un délai max. 7 jours ouvrables.
Compte courant rémunéré ou livret boosté / compte à terme : que choisir ?
Choisis selon ton horizon et ta liquidité : le compte rémunéré est pratique pour la trésorerie immédiate, le livret boosté peut être plus rentable sur quelques mois (promo), et le compte à terme offre un taux fixe en échange d’un blocage des fonds.
Conclusion & prochaine étape
Avant de choisir un compte courant rémunéré, regarde toujours le taux net (après PFU), le plafond et la périodicité de versement. Pour une trésorerie très courte, la simplicité du compte rémunéré (ou de l’épargne liée) est imbattable ; pour quelques mois, un livret boosté peut mieux payer ; sur un horizon fixe, un compte à terme apporte de la prévisibilité.
-
- Lis en net (PFU 30 % par défaut) et compare sur la même durée (promo vs taux standard).
-
- Vérifie les conditions (paiements carte, abonnements, plafonds) et la fréquence de versement des intérêts.
-
- Sécurité : dépôts couverts jusqu’à 100 000 € par établissement (schéma FGDR/UE).
Sources (vérifiées le 21/10/2025)
