Avis BoursoBank : la meilleure banque en ligne pour économiser ?

Avec cet Avis BoursoBank, tu veux savoir si cette banque en ligne est vraiment le graal pour ton budget, ou juste un mirage marketing ? 💸 Avoue, toi aussi tu rêves d’une banque en ligne qui ne te plombe pas avec des frais bancaires cachés, qui booste ton épargne et qui t’aide à mieux gérer tes économies sans te prendre la tête. Moi, j’ai testé (et comparé !), et je vais te partager un retour d’expérience sincère, sans langue de bois. Parce qu’entre nous, on n’a pas besoin de blabla technique : on veut savoir combien ça coûte, ce que ça rapporte, et si ça vaut le coup de lâcher sa banque “classique”. Spoiler : il y a de vrais bons plans… mais aussi quelques pièges à éviter. 😉 Reste avec moi, je t’explique tout, avec des astuces concrètes et des comparaisons faciles à comprendre. ✨

Partie 1 : Tarifs, frais et conditions — l’atout financier de BoursoBank

BoursoBank propose des frais bancaires très bas, avec des cartes gratuites sous condition d’usage, des virements gratuits, et des frais réduits à l’étranger. Mais attention aux conditions d’inactivité et à certains services “exceptionnels”.

Détails, explications et exemples quotidiens

Quand on cherche un avis sur une néo-banque, l’un des premiers critères que je regarde, c’est “combien ça me coûte”. Et franchement, sur ce point-là, BoursoBank ne part pas mal du tout — à condition d’être un peu malin 🤓.

1. Comptes et carte bancaire : gratuité conditionnelle

Le compte courant chez BoursoBank est gratuit (pas de frais de tenue de compte) pour les offres Welcome, Ultim, Metal.
Pour les cartes :
- La carte Welcome est gratuite si une opération (paiement) est réalisée dans le mois ; sinon, des frais d’inactivité (5 €/mois) peuvent s’appliquer.
- Pour la carte Ultim, même principe — gratuite avec usage, sinon frais (9 €/mois) en l’absence d’opération.
- La carte Metal est payante (≈ 9,90 €/mois) mais propose des avantages (retraits gratuits à l’étranger, etc.).
Certains frais “exceptionnels” existent (refabrication de carte, duplicata de relevé) — par exemple, refaire la carte peut coûter 10 € pour Welcome/Ultim, 50 € pour la Metal.

👉 En clair : si tu utilises ta carte au moins une fois par mois, tu peux éviter les frais d’inactivité et bénéficier d’un compte quasiment gratuit.

2. Paiements, retraits et opérations internationales

En zone euro, paiements et retraits en euros sont gratuits et illimités.
Pour les opérations en devises hors euro :
- Carte Welcome : 1 retrait gratuit par mois, puis 1,69 % du montant pour les retraits suivants.
- Carte Ultim : 3 retraits gratuits par mois, ensuite 1,69 %.
- Carte Metal : retraits en devises gratuits et illimités.
Pour les virements :
- Virements SEPA (en euros) : gratuits dans la plupart des cas.
- Virements non-SEPA ou en devises : des frais peuvent s’appliquer (ex. 20 €).

3. Découverts, agios et frais liés aux incidents

Découvert autorisé : le taux varie selon l’offre (Welcome, Ultim, Metal). Par exemple, pour certains profils, BoursoBank propose jusqu’à 1 000 €, 2 500 € ou 10 000 € de découvert autorisé (après ancienneté).
Agios / taux débiteur : le taux appliqué sur le découvert est d’environ 7 %, tandis que le dépassement non autorisé peut monter à 16 %.
Commission d’intervention : bonne nouvelle — BoursoBank ne prélève pas de commission d’intervention en cas de dépassement de découvert autorisé (c’est un frais souvent rédhibitoire chez d’autres banques).
Opérations rejetées / irrégularités : les virements non exécutés par manque de provision ne génèrent pas de frais supplémentaires.

4. Tarification bourse et services d’investissement

BoursoBank ne facture pas de droits de garde sur les comptes titres, PEA, PEA-PME.
Les frais de courtage dépendent des marchés (Europe, Amériques, etc.). On peut choisir un forfait ou payer à l’acte.
L’offre Boursomarkets permet d’investir avec 0 € de courtage à l’achat pour certains produits (mais attention : des conditions s’appliquent).
Certains ajustements récents : depuis mai, l’offre Boursomarkets a modifié ses conditions : désormais, le courtage gratuit à la vente n’est plus toujours garanti, et l’investissement minimum peut être de 500 €.

Parrainage Boursobank — Le montant de la prime est susceptible de changer. Voir les conditions sur https://www.boursobank.com/bon-plan/parrainage-boursobank

🧠 Partie 2 : Produits d’épargne et investissements chez BoursoBank

💰 Épargne : des solutions flexibles et rémunératrices

BoursoBank propose une gamme variée de produits d’épargne adaptés à différents profils et objectifs financiers. Voici un aperçu des principales options disponibles :

Livret Bourso+ : Ce livret offre un taux de rémunération de 2,00 % brut par an, sans plafond de versement, permettant une épargne flexible et disponible à tout moment.
Livret A : Produit d’épargne réglementé, il offre un taux de 1,70 % net par an, avec un plafond de 22 950 €, et est exonéré d’impôts et de prélèvements sociaux.
Livret d’Épargne Populaire (LEP) : Destiné aux personnes éligibles, ce livret offre un taux de 2,70 % net par an, avec un plafond de 10 000 €, et bénéficie d’une fiscalité avantageuse.
Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) : Avec un taux de 1,70 % net par an, ce livret permet d’épargner tout en soutenant des projets environnementaux et solidaires.
Plan Épargne Logement (PEL) et Compte Épargne Logement (CEL) : Ces produits sont conçus pour financer un projet immobilier, avec des conditions spécifiques de rémunération et de durée.
Compte à Terme (CAT) : Offrant une rémunération fixe sur une durée déterminée, ce produit est adapté pour ceux qui peuvent immobiliser leur épargne sur une période spécifique.

📈 Investissements : diversifiez votre portefeuille avec BoursoBank

Pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille, BoursoBank propose plusieurs solutions :

Plan d’Épargne Programmé (PEP) : Accessible dès 10 € par mois, ce plan permet d’investir automatiquement dans une sélection de fonds d’ETF, offrant une gestion simplifiée et régulière de votre épargne.
Plan d’Épargne en Actions (PEA) : Ce produit permet d’investir en actions françaises et européennes avec une fiscalité avantageuse, et est accessible dès 10 €.
Compte Titres Ordinaire (CTO) : Offrant une plus grande liberté d’investissement, ce compte permet d’investir dans une large gamme de produits financiers, y compris des actions, des obligations et des ETF.
Assurance Vie et Plan Épargne Retraite (PER) : Ces produits sont conçus pour préparer la retraite ou transmettre un capital, avec des avantages fiscaux spécifiques.
Private Equity : Pour les investisseurs avertis, BoursoBank propose des fonds en private equity, offrant un accès à des opportunités d’investissement dans des entreprises non cotées.

🧾 Comparatif des produits d’épargne chez BoursoBank

Produit	Taux de rémunération	Plafond	Fiscalité	Accessibilité
Livret Bourso+	2,00 % brut	Aucun	Imposable	Dès 10 €
Livret A	1,70 % net	22 950 €	Exonéré	Ouvert à tous
LEP	2,70 % net	10 000 €	Exonéré	Sous conditions
LDDS	1,70 % net	12 000 €	Exonéré	Ouvert à tous
PEL	Variable	61 200 €	Imposable	Dès 300 €
CEL	Variable	15 300 €	Imposable	Dès 300 €
CAT	Fixe	Aucun	Imposable	Dès 1 000 €

BoursoBank offre une gamme complète de produits d’épargne et d’investissements adaptés à différents profils et objectifs financiers. Que vous cherchiez à épargner de manière flexible, à investir pour la retraite ou à diversifier votre portefeuille, BoursoBank propose des solutions compétitives et accessibles.

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Partie 3 : Expérience utilisateur, service client et contraintes à connaître

L’expérience utilisateur avec BoursoBank est globalement très bonne — appli bien faite, interface fluide, autonomie, sécurité. Mais il y a des contraintes pas négligeables : service client parfois difficile à joindre, certaines procédures lourdes, des blocages pour vérification ou sécurité, et des conditions d’inactivité à connaître.

🔍 Ce que j’ai observé côté interface & usage au quotidien

L’appli mobile de BoursoBank recueille des notes très bonnes : sur iOS, environ 4,9/5 selon l’App Store. Les utilisateurs la trouvent fluide, esthétique, pratique pour gérer virements, suivre comptes, notifications.
Le site web également est jugé clair, avec des fonctionnalités bien intégrées (gestion de carte, relevés, accès aux produits d’épargne etc.). Les utilisateurs apprécient l’autonomie que cela donne : pouvoir faire soi-même beaucoup de démarches, suivre ses investissements, consulter l’historique.
Quelques bémols relevés : pub intrusive dans l’appli (offres promotionnelles), des parties de l’app renvoyant vers des pages web externes ou « web view » qui alourdissent l’expérience, certaines fonctions pas toujours intuitives selon les profils (ex : gestion de PEA, ajout de bénéficiaires).

📞 Service client : points forts et points faibles

Points forts :

Beaucoup de clients disent que les conseillers ou le service via téléphone/app sont souvent clairs quand l’objet du contact est simple.
Sécurité perçue comme sérieuse : authentification renforcée, blocage en cas d’anomalie, etc. Cela rassure pour les opérations sensibles.

Points faibles / difficultés remontées :

Beaucoup d’utilisateurs se plaignent des délais de réponse : que ce soit pour les mails, les formulaires internes, ou même les appels (ils attendent longtemps).
Chatbot “Eliott” ou assistant virtuel : jugé peu performant dans certains cas, difficile à obtenir des réponses précises, redirections constantes vers formulaires ou numéros de téléphone.
Blocages de compte pour vérifications ou “sécurité” : dans certains cas, des comptes sont bloqués temporairement pour justificatifs, ou opérations “suspectes”, ce qui peut poser problème si besoin urgent d’accès ou de virement.

⚠️ Contraintes à connaître

Contrainte	En quoi ça peut poser problème	Astuce / Solution
Inactivité de compte (loi Eckert)	Si tu n’utilises pas ton compte (ou ne fais pas de manifestement) pendant 12 mois, il peut être considéré comme inactif. Après 10 ans, la banque clôture le compte, puis transfère les fonds à la Caisse des Dépôts.	Faire au moins une opération ou un contact par an– vérifier ses comptes, envoyer un petit versement, etc.
Ouverture ou modifications de compte	Pour certains profils (étrangers, titulaires de titre de séjour, etc.), les contrôles sont stricts, pièces justificatives longues à envoyer, et périodes de vérification qui retardent l’accès aux services.	Préparer ses documents à l’avance, vérifier les exigences, anticiper les délais si besoin urgent.
Dépendance au numérique	Si tu aimes le contact physique ou une banque traditionnelle plus “humaine”, l’absence d’agence, le tout app ou en ligne peut être un frein. Certains clients le regrettent.	Vérifier avant si l’autonomie numérique te convient, tester l’app, voir les alternatives.
Blocages de sécurité ou procédures internes	Vérifications de compte, blocage pour suspicion, refus de virements, etc., surtout à l’étranger ou sur opérations “étranges”. Peut être stressant si on a besoin urgent d’un transfert ou d’accès.	Garder ses justificatifs à jour, activer les alertes, anticiper.

✅ Mon ressenti personnel & anecdotes

En tant que quelqu’un qui aime garder le contrôle de son budget, j’ai utilisé BoursoBank pendant un moment : j’aimais beaucoup la rapidité avec laquelle je voyais les frais, les débits, les notifications. Très utile pour traquer les petits frais cachés ou les abonnements oubliés. 😊

Mais j’ai eu un moment où j’ai voulu faire un virement vers l’étranger : le dossier de vérification est resté ouvert plusieurs jours avant d’être validé — j’ai dû envoyer des papiers, ce qui a retardé l’opération plus que j’aurais voulu. Ça m’a rappelé que, même dans une banque “en ligne top”, les processus de conformité restent lourds.

Partie 4 : Comparaison avec d’autres banques en ligne + bons plans

BoursoBank est souvent en tête des classements pour ses tarifs, mais d’autres banques en ligne ou néobanques proposent des offres complémentaires (cashback, flexibilité, services particuliers). Et il y a de bons plans à saisir (parrainage, cashback, promotions). Je te montre ça avec des exemples concrets.

🏦 Comparatifs : BoursoBank vs autres acteurs

Pour bien situer BoursoBank, comparons avec des concurrents comme Fortuneo, Hello bank!, Revolut, etc.

Banque / néobanque	Atout majeur	Limite / différence	Pour quel profil ?
BoursoBank	Tarifs ultra compétitifs, large gamme de services (épargne, bourse)	Certaines conditions d’usage, évolutions des programmes cashback	Pour une banque “tout-en-un” en ligne
Fortuneo	Offres de cartes premium (World Elite) et bon partage de l’offre bourse	Conditions de revenus parfois élevées pour bénéficier des meilleures cartes	Pour qui veut faire de la bourse + avantages premium
Hello bank!	Permet dépôts d’espèces/chéques via les agences BNP, programmes de cashback (Hello Extra)	Offres haut de gamme payantes, cartes moins “gratuites” que BoursoBank	Pour ceux qui veulent un “mix” banque en ligne + accès en agence
Revolut	Programmes innovants (points, cashback via RevPoints), fonctionnement international	Pas de réseau d’agences, coûts selon formule, conditions sur les cartes premium	Pour les voyageurs, utilisateurs internationaux, fintech

Points saillants du comparatif :

BoursoBank est souvent classée parmi les banques les moins chères : dans le classement de juillet 2025 de MoneyVox, elle figure dans le top des établissements à frais réduits.
L’offre de cashback / remises sur dépenses :
• Avec l’offre Boursoprime, BoursoBank propose un cashback jusqu’à 1 % sur toutes les dépenses, dans la limite de 3 000 € par mois.
• Mais ce taux évolue : à partir du 12 février 2025, le cashback sur achats en euros passe à 0,2 % et à 2 % sur achats en devises.
• Comparé à d’autres banques : Hello bank propose un cashback via “Hello Extra” (jusqu’à 5 %) selon les enseignes partenaires.
BoursoBank est mentionnée comme “banque en ligne la plus compétitive pour une gestion gratuite et efficace”.
Dans la comparaison Hello bank vs BoursoBank : l’offre de BoursoBank est “globalement moins chère” que celle d’Hello bank.

👉 En résumé, BoursoBank domine sur les tarifs et la variété d’offres. Mais selon ton usage (voyage, cashback, services premium), d’autres acteurs peuvent compléter ou concurrencer.

🎁 Bons plans & astuces pour tirer le meilleur de BoursoBank (et concurrents)

Voici des idées pratiques pour maximiser les avantages :

Parrainage / offres de bienvenue :
• BoursoBank fait partie des banques qui offrent une prime de bienvenue si l’on s’inscrit via un lien de parrainage. Selon les offres en cours et conditions, cette prime peut monter jusqu’à 220€ (en général, le montant de la prime varie de 10€ à 220€ en fonction du montant déposé et de l’utilisation ou non de la mobilité bancaire).

Activer le cashback Boursoprime : Si tu es ou deviens client avec cette option, surveille tes dépenses en devises, car le cashback international peut être plus avantageux (2 %).
Comparer les conditions des cartes : si tu es un gros dépensier à l’étranger, la carte premium (Metal) de BoursoBank peut être intéressante, mais ses frais doivent être mis en balance avec les avantages.
Changer de carte selon usage : tu peux alterner entre carte gratuite (Welcome, Ultim) pour usage courant, et passer à Metal pour périodes de voyages. Profite des périodes sans frais pour maximiser tes économies.
Utiliser les comparateurs et simulateurs : par exemple le comparateur de frais bancaires de BoursoBank te permet de comparer ce que tu paies aujourd’hui vs ce que tu pourrais payer avec BoursoBank.
Applis cashback / bons plans extérieurs : combine le cashback de la carte avec des applis externes (iGraal, Widilo, etc.) pour cumuler les remises.

📊 Tableau comparatif des frais bancaires (mise à jour 2025)

Banque / service	Frais de tenue de compte	Carte bancaire principale	Retraits hors zone euro / devises	Virements SEPA / domestiques	Particularités / conditions à retenir
BoursoBank	0 € (compte gratuit)	Welcome / Ultim gratuites avec 1 opération/mois, Metal payante (9,90 €/mois physique / 5,90 € version dématérialisée)	Welcome : 1 retrait gratuit par mois, puis 1,69 % / Ultim : 3 retraits gratuits par mois, puis 1,69 % / Metal : retraits gratuits illimités	Gratuits (virements domestiques / SEPA) ; virements instantanés gratuits jusque 5 000 €/jour	Aucune condition de revenus pour les cartes à débit immédiat, mais cartes gratuites sous condition d’usage.
Fortuneo	0 €	Carte Fosfo gratuite sous condition d’usage, Gold / premium sous conditions, sinon frais (ex : 3 €/mois dans certains cas)	Gratuité possible selon carte / conditions — certains retraits à l’étranger peuvent avoir des frais	Virements SEPA gratuits	Placement / bourse : tarifs compétitifs ; Fortuneo est souvent classée banque “la moins chère” en 2025
Hello Bank!	0 €	Carte gratuite sous conditions (carte Hello One gratuite si conditions remplies)	Retraits hors zone euro : souvent avec frais (environ 1,5 % à 2 %) selon carte	Virements SEPA gratuits	Offre hybride : accès aux agences BNP Paribas pour dépôt de chèque / espèces, ce que BoursoBank ne propose pas

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FAQ – Avis BoursoBank

Q1. Peut-on ouvrir un premier compte chez BoursoBank sans être déjà client ailleurs ?
Oui — il est possible d’ouvrir ton tout premier compte chez BoursoBank via l’application mobile ou le site, en fournissant tes justificatifs d’identité, un justificatif de domicile, voire un selfie vidéo.

Q2. Que se passe-t-il si je n’utilise pas ma carte une fois dans le mois ?
Si tu n’effectues aucun paiement avec ta carte (Welcome ou Ultim) pendant un mois, des frais de non-utilisation sont facturés : 5 €/mois pour la Visa Welcome, 9 €/mois pour la Visa Ultim.
Bonne nouvelle : une fois par an, tu peux demander le remboursement de ces frais (si tu l’as oublié) via ton espace client.

Q3. Quels sont les frais pour les retraits hors zone euro / devises ?
BoursoBank propose des retraits hors zone euro selon la carte :

Welcome : 1 retrait gratuit par mois, puis 1,69 % de frais par retrait supplémentaire
Ultim : 3 retraits gratuits par mois, puis 1,69 % au-delà
Metal : retraits gratuits en devises (pas de frais supplémentaires)

Q4. Puis-je alimenter mon compte BoursoBank avec des espèces ?
Non. BoursoBank n’accepte pas les dépôts d’espèces. Il faut utiliser d’autres moyens d’alimentation : virement depuis une autre banque, chèque (dans certaines conditions), prélèvement, etc.

Q5. Comment contacter le service client / assistance en cas de problème ?

BoursoBank dispose d’un assistant virtuel “Eliott” 24/7 pour répondre aux premières questions.
Si Eliott ne peut pas répondre, il vous redirige vers un conseiller humain.
Pour réclamations / contact direct, le site propose des formulaires, des pages “Contact / Réclamation”.

Conclusion

En résumé, BoursoBank coche pas mal de cases pour ceux qui veulent une banque en ligne simple, pas chère et bourrée de bons plans. 💸 Entre les cartes gratuites (si tu penses à les utiliser au moins une fois par mois 😉), l’appli pratique et les nombreuses fonctionnalités, elle séduit autant les débutants que les habitués des finances en ligne. Bien sûr, tout n’est pas parfait (pas de dépôt d’espèces, frais si tu oublies ta carte dans ton portefeuille…), mais dans l’ensemble, le rapport qualité/prix est difficile à battre.

👉 Alors, si tu cherches une banque qui t’accompagne au quotidien sans te plomber le budget, BoursoBank mérite clairement d’être testée. Tu peux même profiter de leurs offres de bienvenue pour gratter quelques euros dès l’ouverture — et ça, ta tirelire va adorer 🐷✨.

Et toi, tu as déjà testé BoursoBank ou tu hésites encore ?
💬 Partage ton expérience ou tes questions en commentaire, ça aidera toute la communauté à y voir plus clair !