Saveback Trade Republic : tu paies avec ta carte, et une partie de tes dépenses (généralement 1% sur les paiements éligibles depuis le solde espèces) est automatiquement investie dans ton plan d’épargne (ETF/action…) — dans la limite d’un plafond et sous conditions. Dans cet article, on décortique les conditions exactes, les plafonds, les exclusions (les fameuses “mauvaises surprises” 😅) et le pas-à-pas pour activer Saveback proprement.
Important : Saveback investit sur les marchés → il y a un risque de perte. Et si tu utilises des paiements en crypto, ça peut avoir des implications fiscales (car cela peut être considéré comme une vente selon les pays). Vérifie toujours les conditions à jour dans l’app et dans le centre d’aide Trade Republic.
Sommaire
- 🪽 L’essentiel en 30 secondes
- Saveback Trade Republic : définition (snippet) + ce que ça change
- Conditions Saveback Trade Republic : carte + plan d’épargne 50€ (mensuel)
- Plafond Saveback Trade Republic : 15€ / mois (calculs + cas “crypto”)
- Transactions exclues Saveback : PayPal, Curve, MangoPay, P2P…
- Quand est investi le Saveback ? (le 2 du mois suivant)
- Activer Saveback Trade Republic : étapes + réglages recommandés
- Éviter les mauvaises surprises : 10 pièges + solutions
- Saveback vs cashback : lequel te fait vraiment économiser ?
- FAQ Saveback Trade Republic (Yoast)
🪽 L’essentiel en 30 secondes
- Saveback = une récompense sur tes paiements carte éligibles, investie automatiquement dans ton plan d’épargne (ETF/action…).
- Depuis le solde espèces : tu touches en général 1% sur tes paiements éligibles (pas besoin de réclamer).
- Condition obligatoire : investir au moins 50 € / mois via des plans d’épargne hebdo/bimensuels/mensuels (les trimestriels ne comptent pas).
- Plafond (solde espèces) : 15 € / mois → ça correspond à 1 500 € de dépenses prises en compte.
- Le Saveback du mois est investi le 2 du mois suivant (ou jour ouvrable suivant). Si tu ne remplis pas les conditions, la récompense peut expirer.
- Exclusions fréquentes : paiements P2P, recharges/top-ups (PayPal, Curve, MangoPay…), retraits, transactions assimilées au cash, jeux d’argent, opérations sur titres/investissement.
Saveback Trade Republic : définition + ce que ça change
Le Saveback Trade Republic est un avantage lié à la carte qui te permet de recevoir une récompense sur tes paiements éligibles, automatiquement investie dans ton plan d’épargne (ETF/action…) choisi dans l’app, sous conditions (notamment 50 € / mois de plans d’épargne) et avec un plafond mensuel.
La grosse différence avec le cashback “classique” : ici, tu ne récupères pas 3€ qui tombent dans une cagnotte PayPal. Le Saveback est pensé comme une épargne automatique (qui peut monter ou descendre selon les marchés). Si tu veux la version “cash” (réduction immédiate / cagnotte), je te conseille aussi de lire : Cashback de carte bancaire : définition, calcul et exemples.
Exemple simple (solde espèces) : 600 € de dépenses
- Dépenses carte éligibles dans le mois : 600 €
- Saveback estimé : 1% = 6 €
- Investissement automatique : le 2 du mois suivant (dans l’actif de ton plan d’épargne sélectionné)
Mais (parce qu’il y a toujours un “mais” 😄) : si tes paiements passent par des moyens exclus (ex : top-up PayPal/Curve), si tu n’as pas tes 50€ de plans d’épargne sur le mois… tu peux te retrouver avec 0 € de Saveback investi. On va donc sécuriser tout ça.
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Conditions Saveback Trade Republic : carte + plan d’épargne 50€ (mensuel)
Pour recevoir le Saveback, tu as besoin de 3 briques :
- Une carte Trade Republic (virtuelle ou physique) et des paiements carte éligibles.
- Activer Saveback dans l’app (sinon… ça ne compte pas 😅).
- Investir au moins 50 € par mois via des plans d’épargne (hebdomadaires, bimensuels ou mensuels). Les plans trimestriels ne sont pas éligibles.
À la première activation, si tu n’as pas déjà un plan d’épargne en place, Trade Republic demande de mettre en place un plan d’épargne de 50 € pour le mois suivant. Ensuite, pour continuer à recevoir le Saveback les mois suivants, il faut bien atteindre 50 € investis par mois calendaire via tes plans d’épargne (répartissable sur plusieurs plans). 🔁
Astuce “anti-galère” : choisis un plan simple (ETF large) si tu débutes
Si ton objectif est “je veux activer Saveback sans me prendre la tête”, le plus simple est souvent de sélectionner un ETF large (type World / S&P 500 / All-World) pour ton plan d’épargne. Comme ça, ton Saveback est investi automatiquement sans devoir choisir une action au hasard sur un coup de mood 🫠.
Si tu veux un guide pas-à-pas version Tirelire Ailée : Quel ETF pour débuter ? Top 3 + guide d’achat.
Plafond Saveback Trade Republic : 15€ / mois (calculs + cas “crypto”)
Sur les paiements depuis ton solde espèces, le Saveback est plafonné à 15 € par mois. Comme c’est du 1%, ça veut dire :
- 15 € max / mois = Saveback sur 1 500 € de dépenses éligibles (au-delà : tu continues à payer, mais le Saveback n’augmente plus).
| Dépenses carte éligibles (solde espèces) | Saveback estimé (1%) | Ce que tu touches réellement |
|---|---|---|
| 200 € | 2 € | 2 € |
| 900 € | 9 € | 9 € |
| 1 500 € | 15 € | 15 € (plafond) |
| 2 300 € | 23 € | 15 € (plafond) |
Cas “paiement en crypto” : le centre d’aide Trade Republic indique aussi un fonctionnement pouvant aller jusqu’à 2% quand tu payes avec des cryptos, avec un plafond mensuel plus élevé (exemple mentionné : jusqu’à 30€ si conditions respectées). ⚠️ Comme c’est de la crypto, ça peut déclencher une imposition dans certains pays car cela peut être considéré comme une vente : à utiliser seulement si tu sais ce que tu fais.
Pourquoi tu peux te sentir “déçu·e” même en payant beaucoup
Beaucoup de gens pensent : “Si je dépense 2 500 € / mois, je devrais toucher 25 €”. Non 😅 — le plafond coupe à 15 €. Donc le Saveback peut être cool, mais ce n’est pas un cheat code illimité.
Transactions exclues Saveback : PayPal, Curve, MangoPay, P2P…
Voici LA section qui évite 80% des “mauvaises surprises”. Selon le centre d’aide, tu ne reçois pas de Saveback sur plusieurs catégories de transactions, dont :
- Paiements P2P et recharges/top-ups (ex : Curve, PayPal, MangoPay…)
- Retraits DAB + retraits manuels (guichet)
- Transactions de jeux d’argent, virements électroniques, mandats
- Transactions pour approvisionner des comptes (ex : recharges d’autres banques, recharges carte prépayée)
- Transactions assimilables à du cash (ex : chèques de voyage, mandats monétaires/crypto, jetons de casino…)
- Opérations sur titres / investissement
Tableau pratique : ce qui marche vs ce qui fait souvent “0 Saveback”
| ✅ Souvent éligible (exemples) | ❌ Souvent exclu (exemples) | Pourquoi tu te fais piéger |
|---|---|---|
| Courses, essence, restos, abonnements “normaux” | Top-up PayPal / Curve / MangoPay | Ça ressemble à une recharge/financement de compte |
| Paiement direct chez un marchand | P2P (envoyer de l’argent à quelqu’un) | Ce n’est pas une “dépense commerçant” |
| Achats du quotidien | Retrait DAB / guichet | Cash = exclu |
| Panier e-commerce (paiement carte) | Jeux d’argent / transactions assimilables cash | Catégories “sensibles” souvent exclues |
| Shopping chez enseignes | Opérations sur titres / investissement | Ce n’est pas une dépense carte classique |
Mini-règle d’or : si tu “paies” en réalité pour recharger un service (top-up) ou pour transférer de l’argent, considère que le Saveback a de grandes chances de ne pas s’appliquer.
Quand est investi le Saveback ? (le 2 du mois suivant)
Le Saveback n’est pas investi à chaque achat. Il s’accumule sur le mois, puis le montant est investi le 2 du mois suivant (ou le prochain jour ouvrable).
Timeline simple (à coller sur ton frigo mental)
- Du 1 au dernier jour du mois : tu accumules du Saveback sur les paiements éligibles.
- Le 1 du mois suivant : compteur remis à zéro (le centre d’aide mentionne un reset à 02:00).
- Le 2 du mois suivant : investissement automatique dans l’actif choisi (si conditions remplies).
Et si tu ne remplis pas les conditions (ex : pas 50€ de plans d’épargne sur le mois) ? Le centre d’aide indique que la récompense peut expirer. Donc oui : tu peux voir “du Saveback accumulé” puis… rien n’est investi si tu ne coches pas les cases. C’est exactement le genre de “mauvaise surprise” qu’on veut éviter.
Activer Saveback Trade Republic : étapes + réglages recommandés
Dans l’app Trade Republic, l’idée est : activer l’avantage + lier Saveback à un plan d’épargne existant.
- Va dans l’onglet Espèces.
- Ouvre Carte puis la section Avantages.
- Appuie sur Saveback et active-le.
- Sélectionne le plan d’épargne (ETF/action) qui recevra l’investissement automatique.
- Vérifie que tu as bien ≥ 50 € / mois de plans d’épargne (hebdo/bimensuel/mensuel). Si besoin, crée-en un (même “minimaliste”).
Réglages recommandés (pour éviter les “bugs”… qui n’en sont pas)
- Plan d’épargne “filet de sécurité” : un plan mensuel de 50 € (ou 2×25€ bimensuel) qui passe sans faute.
- Actif simple : si tu débutes, privilégie un ETF large (guide : Quel ETF pour débuter ?).
- Solde espèces suffisant : évite d’être à 0 au moment où l’investissement doit se faire (sinon tu vas stresser pour rien).
- Traque tes dépenses “non éligibles” : si tu payes souvent via PayPal/Curve, attends-toi à un Saveback plus bas.
Éviter les mauvaises surprises : 10 pièges + solutions
On passe en mode “anti-déception” 🧯. Voici les causes les plus fréquentes d’un Saveback qui semble “ne pas marcher”, avec la solution à chaque fois.
1) Tu n’as pas investi 50 € sur le mois (plans d’épargne)
Symptôme : tu vois du Saveback “accumulé”, puis rien n’est investi.
Solution : vérifie ton total de plans d’épargne du mois (hebdo/bimensuel/mensuel). Mets un plan “filet de sécurité” à 50 €.
2) Ton plan est trimestriel (et donc non éligible)
Symptôme : “mais j’investis pourtant…”
Solution : passe en mensuel/bimensuel/hebdo pour compter dans la règle des 50 €.
3) Tu payes via PayPal/Curve (top-up) au lieu de payer “direct marchand”
Symptôme : tu dépenses beaucoup, mais Saveback est minuscule.
Solution : privilégie le paiement carte direct chez le commerçant, et évite les recharges/top-ups (catégorie exclue).
4) Tu as fait des retraits ou opérations “cash-like”
Symptôme : gros montants, 0 Saveback.
Solution : normal : retraits + cash-like sont exclus. Utilise Saveback pour les dépenses du quotidien, pas pour “sortir du cash”.
5) Tu as atteint le plafond (15 € / mois sur solde espèces)
Symptôme : Saveback “bloqué” autour de 15 €.
Solution : c’est le plafond : au-delà d’environ 1 500 € de dépenses éligibles, ça n’augmente plus.
6) Tu confonds “Saveback” et “cashback” (cagnotte)
Symptôme : tu t’attends à une cagnotte “retirable”.
Solution : Saveback = investissement automatique. Si tu veux du cashback pur, compare : meilleures applis de cashback 2025.
7) Tu as eu des remboursements (retours) ou annulations
Symptôme : Saveback du mois plus bas que prévu.
Solution : si un achat est remboursé, ça peut impacter le calcul final (selon traitement des transactions). Garde un œil sur ton historique.
8) Tu as changé ton plan cible trop tard
Symptôme : tu voulais investir le Saveback dans un ETF A, mais ça part dans un autre.
Solution : vérifie le plan sélectionné dans Saveback avant la fin du mois.
9) Tu fais tes achats “pile” lors du changement de mois
Symptôme : une transaction semble compter sur le mauvais mois.
Solution : le centre d’aide mentionne un reset du compteur au début du mois (avec un horaire). Évite les conclusions hâtives sur une dépense faite au milieu de la nuit le 1er 😅.
10) Tu veux maximiser “l’économie” mais ton objectif réel est autre
Symptôme : tu forces des dépenses pour “gagner” du Saveback.
Solution : Saveback ne doit pas te pousser à consommer. Si ton but est d’économiser vraiment, commence par des outils “cashback + bons plans” (comparatifs + méthodes) et utilise Saveback comme bonus.
Saveback vs cashback : lequel te fait vraiment économiser ?
Ça dépend de ton objectif :
- Objectif “je veux investir sans y penser” → Saveback peut être sympa (si tu es OK avec l’investissement).
- Objectif “je veux récupérer du cash / baisser mes achats” → cashback classique + bons d’achat + promos sera souvent plus “immédiat”.
| Critère | Saveback (Trade Republic) | Cashback “classique” (apps/sites) |
|---|---|---|
| Forme du gain | Investissement automatique | Cagnotte / réduction / bon d’achat |
| Conditions | Oui : 50 € / mois de plans + exclusions | Souvent : parcours d’achat + cookies (moins “investissement”) |
| Plafond | Oui (ex : 15 € / mois sur solde espèces) | Variable selon enseignes/taux |
| Quand tu profites | Après investissement (performance variable) | Quand la cagnotte est validée (plus direct) |
| Le plus adapté | Profils “DCA / épargne auto” | Profils “budget serré / économies immédiates” |
Pour booster tes économies “tout de suite”, tu peux aussi combiner (sans te cramer le cerveau) :
- Meilleures applis de cashback 2025 (comparatif)
- The Corner BoursoBank (cashback/avantages si tu es client·e)
- Meilleurs sites de cashback 2025 (pour les achats en ligne)
CTA bonus : si tu cherches plutôt une prime de bienvenue “banque”
Si ton objectif, c’est surtout de récupérer un bonus d’ouverture (plutôt qu’un Saveback plafonné), voici deux pages utiles du blog :
FAQ Saveback Trade Republic
Sur les paiements depuis le solde espèces, le Saveback est plafonné à 15 € par mois (ce qui correspond à 1 500 € de dépenses éligibles au taux de 1%). Le centre d’aide mentionne aussi un fonctionnement différent en cas de paiement en crypto, avec un plafond potentiellement plus élevé selon les conditions.
Oui. Pour recevoir le Saveback, il faut investir au moins 50 € par mois via des plans d’épargne (hebdomadaires, bimensuels ou mensuels). Les plans trimestriels ne sont pas éligibles. Les 50 € peuvent être répartis sur plusieurs plans.
Le centre d’aide indique que certaines transactions sont exclues, notamment les paiements P2P et les recharges/top-ups de compte (Curve, PayPal, MangoPay, etc.). Dans ces cas, ta dépense peut ne pas générer de Saveback.
Le Saveback s’accumule sur le mois puis est investi automatiquement le 2 du mois suivant (ou le prochain jour ouvrable). Si les conditions ne sont pas remplies, la récompense peut expirer selon le centre d’aide.
Pas exactement. Le Saveback est une récompense investie automatiquement dans un plan d’épargne (ETF/action…). Le cashback “classique” correspond plutôt à une cagnotte ou une réduction récupérable. Les deux peuvent être complémentaires selon ton objectif (investir vs récupérer du cash).
Oui. Lors de l’activation, tu sélectionnes un plan d’épargne existant dans l’app : c’est l’actif de ce plan (ETF/action…) qui recevra l’investissement automatique du Saveback.
