Tu as tapé “Raisin est-il fiable ?” et je te comprends à 200%. Mettre son argent sur une plateforme, surtout “européenne”, ça fait souvent le même effet que laisser son enfant 2 minutes avec des feutres : on espère, mais on vérifie. 😄

Dans cet article, je t’explique sans blabla : (1) qui est Raisin (plateforme vs banque), (2) ce qui protège vraiment ton argent (et ce qui ne protège pas), (3) les risques concrets (ceux qui arrivent “en vrai”), et (4) une checklist fiabilité pour éviter les erreurs qui coûtent cher.

Mini-disclaimer Tirelire Ailée : je partage des infos pratiques et des liens officiels, mais je ne suis pas conseillère financière. À la fin, je te donne une méthode simple pour décider selon TON horizon (argent dispo vs argent “bloqué”).

Raisin est une plateforme d’épargne qui s’appuie sur Raisin Ban (banque allemande régulée) pour te permettre d’ouvrir des livrets et comptes à terme auprès de banques partenaires en Europe. Les dépôts sont, en principe, protégés par un système légal de garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € par déposant et par banque (selon la banque partenaire et son pays). La fiabilité dépend surtout de ta compréhension du plafond, des conditions (durée/retrait) et de ta vigilance anti-phishing.

Mise à jour : février 2026 (oui, période où tout le monde re-tape “placement sans risque” parce que le Livret A est passé à 1,5%… et que ça pique un peu 😅).

Sommaire

• L’essentiel en 30 secondes
• Raisin, c’est quoi exactement ?
• Régulation : qui supervise Raisin / Raisin Bank ?
• Garantie des dépôts : 100 000 €… comment ça marche ?
• Si une banque partenaire fait faillite : que se passe-t-il ?
• Les vrais risques (ce que la garantie ne couvre pas)
• Checklist fiabilité : avant d’envoyer ton épargne
• Pour qui Raisin est une bonne idée (et pour qui non)
• Alternatives “safe” selon ton objectif
• FAQ (Yoast)

Raisin, c’est quoi exactement ? (plateforme vs banque)

Premier point à poser (et ça change tout) : Raisin n’est pas “une banque unique” comme ta banque du quotidien. C’est une plateforme (une sorte de “marketplace”) qui te donne accès à des offres d’épargne (livrets, comptes à terme) proposées par des banques partenaires en Europe.

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En pratique, tu ouvres un compte Raisin géré par Raisin Bank, puis tu choisis une offre (par exemple un compte à terme chez une banque partenaire). Donc la question “fiable ?” se découpe en 2 sous-questions super concrètes :

• Le cadre Raisin / Raisin Bank : est-ce régulé, encadré, transparent ?
• La banque partenaire : qui détient ton argent, et quel fonds de garantie couvre tes dépôts ?

Ok. Maintenant qu’on a séparé les rôles, on va voir le cœur du sujet : régulation + garantie des dépôts.

Régulation : qui supervise Raisin / Raisin Bank ?

Raisin indique que Raisin Bank dispose d’une licence bancaire et est supervisée par la BaFin (l’autorité fédérale de supervision financière en Allemagne). Autrement dit, on n’est pas sur un “site vitrine” sorti de nulle part : il y a un cadre bancaire et des obligations.

Si tu veux vérifier par toi-même (toujours une bonne idée quand il s’agit d’épargne), voici les pages officielles utiles :

• Conditions Générales Raisin (références de licence & supervision)
• Mentions légales Raisin
• Page “Raisin Bank : la banque derrière votre épargne”

Petit test “fiabilité” en 2 minutes (même si tu n’aimes pas la paperasse)

1. Lis le bas de page du site : “© Raisin Bank AG…” + lien Mentions légales.
2. Ouvre les Conditions : tu dois voir la mention de licence bancaire + supervision (BaFin).
3. Regarde “Service client / réclamations” : une structure sérieuse affiche un process clair.

Ça ne garantit pas que tout est “parfait”, mais c’est un énorme filtre anti-plateforme fantôme. 🕵️‍♀️

Garantie des dépôts : 100 000 €… oui, mais comment ?

La phrase que tu vas voir partout : “Dépôts garantis jusqu’à 100 000 €”. Très bien. Mais voilà le piège classique : ce n’est pas “100 000 € par appli” ou “par produit”. C’est 100 000 € par déposant et par banque (dans le cadre UE harmonisé). Donc :

• Si tu mets 70 000 € sur un livret + 40 000 € sur un CAT dans la même banque → tu dépasses le plafond (70 + 40 = 110).
• Si tu mets 70 000 € dans la banque A + 70 000 € dans la banque B → tu restes sous le plafond par banque.

Et détail important (souvent oublié) : dans certains cas, le plafond peut s’appliquer au solde + intérêts courus (même s’ils ne sont pas encore “versés”). Donc si tu joues au millimètre près… tu te fais parfois surprendre.

Pour te documenter en mode “sources officielles” (et pas juste un blog qui te dit “tkt”) :

• Résumé UE : “Deposit guarantee schemes” (Directive 2014/49/EU)
• FGDR : indemnisation en 7 jours ouvrables (France)
• Raisin : page explicative “Deposit Guarantee Scheme”

Si une banque partenaire fait faillite : que se passe-t-il ?

On va le dire clairement : le risque “théorique” n’est pas que Raisin s’enfuit avec ta cagnotte. Le scénario qui compte, c’est plutôt : une banque partenaire a un gros problème et tes dépôts deviennent temporairement indisponibles.

Dans ce cas, c’est le système de garantie des dépôts (du pays concerné) qui intervient, selon les règles prévues. En France, par exemple, le FGDR indique un délai de 7 jours ouvrables pour indemniser les clients des banques en cas de faillite (cadre de la garantie des dépôts).

Le scénario “banque KO” en 4 étapes (simple)

1. Déclaration de défaillance : l’autorité compétente constate l’indisponibilité des dépôts.
2. Ouverture d’un espace d’indemnisation (selon procédures) pour récupérer ton remboursement.
3. Indemnisation jusqu’au plafond (100 000 € par déposant et par banque).
4. Retour à la normale : tu récupères ton argent (dans la limite et selon les règles).

Important : ça ne veut pas dire “zéro stress” (on parle d’argent), mais ça veut dire qu’il existe une procédure prévue. Et c’est exactement ce qu’on cherche quand on demande “fiable ?”.

Les vrais risques (ce que la garantie ne couvre pas) ⚠️

On va faire un tri utile : la garantie des dépôts ne transforme pas l’épargne en monde de Bisounours. Elle couvre un scénario précis (faillite / insolvabilité d’une banque), et dans un cadre précis (plafonds, procédures). Voici les risques “réels” à anticiper.

Risque n°1 — Dépasser 100 000 € dans une même banque (même sans le vouloir)

C’est l’erreur la plus fréquente chez les profils “organisés mais pressés” : on ouvre un CAT, puis un autre, puis on laisse courir… et on se retrouve avec trop d’argent chez la même banque partenaire. Moralité : raisonne “par banque” et garde une marge (surtout si les intérêts courus comptent dans le plafond).

Risque n°2 — Liquidité : un compte à terme, ça bloque (et ça ne pardonne pas toujours)

Un compte à terme (CAT) est souvent plus rémunérateur parce qu’il te demande un échange : tu immobilises ton argent. Si tu sors avant l’échéance, tu peux avoir des pénalités ou une rémunération réduite (selon les conditions). Donc si ton argent, c’est “au cas où la machine à laver me lâche”, ce n’est pas le bon tiroir.

Pour t’aider à choisir sans te tordre le cerveau, je te renvoie aussi à ce guide :

• Compte courant rémunéré vs livret boosté vs compte à terme : quoi choisir ? (avec tableau)

Risque n°3 — Fiscalité / déclaration (pas compliqué, mais à anticiper)

Les intérêts perçus sur des livrets/CAT non réglementés sont en général imposables. Et dès qu’on touche à des établissements hors France, on peut avoir des obligations déclaratives (ex : formulaires dédiés aux comptes à l’étranger, revenus encaissés à l’étranger). Ce n’est pas “la panique”, mais c’est à prévoir.

Liens officiels utiles (à garder sous le coude au moment des impôts) :

• Formulaire 3916 (déclaration de compte à l’étranger)
• Formulaire 2047 (revenus encaissés à l’étranger)
• Raisin : page “Fiscalité” (informations générales)

Risque n°4 — Le vrai danger du quotidien : phishing / faux RIB / usurpation

Je préfère être ultra cash : beaucoup plus de gens perdent de l’argent via des arnaques (phishing) que via une faillite bancaire. Un faux email “urgent”, un faux site, un IBAN bidon… et ton virement part “dans le vide”.

Si tu lis un seul truc en plus de cet article, lis celui-là :

Même si ça parle de Cashbee, la mécanique est exactement la même pour n’importe quelle marque (Raisin compris). Le réflexe : URL officielle + pas de RIB “reçu par mail” + zéro urgence.

Checklist fiabilité : avant d’envoyer ton épargne ✅

Ok, maintenant on passe en mode “concret”. Voici la checklist que j’applique perso dès qu’il y a une plateforme + un virement + une banque partenaire. (Tu peux littéralement la copier/coller dans tes notes.)

Les 4 erreurs qui font croire que “ce n’est pas fiable”… alors que c’est juste mal paramétré

• Mettre toute son épargne au même endroit (au lieu de répartir par banque)
• Choisir un compte à terme alors qu’on a besoin de liquidité
• Confondre plateforme et banque (“Raisin garantit tout” → non, c’est le schéma de dépôts de la banque)
• Cliquer sur un lien reçu (mail/SMS) et tomber sur un clone

Si tu évites ces 4 là, tu as déjà fait 80% du boulot. 🙌

Pour qui Raisin est une bonne idée (et pour qui non)

La fiabilité, c’est aussi “est-ce adapté à ma situation ?”. Parce qu’un outil peut être sérieux… mais mauvais pour TOI si tu l’utilises pour le mauvais objectif.

✅ Raisin peut être une bonne idée si…

• Tu as déjà une épargne de précaution dispo (Livret A/LDDS/compte rémunéré)
• Tu veux booster un surplus sur un horizon défini (ex : 6–24 mois)
• Tu es ok avec l’idée de répartir et de lire 2–3 lignes de conditions
• Tu veux comparer des offres de banques européennes sans ouvrir 12 comptes à la main

❌ Raisin n’est pas idéal si…

• Tu n’as pas d’épargne dispo (ou que tu es à 0 marge en fin de mois)
• Tu as besoin de l’argent à tout moment (dépenses imprévues, instabilité)
• Tu stresses fort sur “banque étrangère” et tu sais que tu vas vérifier ton solde 8 fois par jour

Dans ces cas-là, commence plutôt par du “simple & dispo”, et reviens sur Raisin quand tu as un matelas. (Ton cerveau te dira merci.)

Alternatives “safe” selon ton objectif

Si ton vrai sujet c’est “où mettre mon argent en 2026 sans y passer mes soirées”, voici une boussole simple :

Liens internes utiles (si tu veux creuser sans te perdre) :

• Comparatif : compte courant rémunéré (taux, plafonds, fiscalité)
• Tous mes articles “livret boosté”
• Fortuneo avis (banque en ligne “classique”)
• Revolut avis (néobanque : points forts / limites)

Conclusion : Raisin est fiable… si tu joues avec les bonnes règles 🎯

Donc, verdict “Tirelire Ailée” : Raisin est globalement fiable au sens où il s’appuie sur une banque régulée (Raisin Bank) et sur les schémas légaux de garantie des dépôts (plafond UE 100 000 € par déposant et par banque). Mais ta sécurité dépend surtout de ta stratégie : répartition, lecture des conditions (durée/retrait), et hygiène anti-phishing.

Si tu veux faire ça proprement, ta prochaine action la plus “rentable” c’est : copier la checklist, choisir ton objectif (dispo vs bloqué), puis commencer par un virement test. Simple. Efficace. Sans sueur froide. 😄

FAQ — Raisin est-il fiable ? (Yoast)