Tu as vu passer le fameux porte-monnaie rémunéré à 5% sur La Première Brique (LPB) et tu t’es dit : “Attends… mon argent non investi peut bosser quand même ?” 👀
Bonne nouvelle : oui, c’est le principe. Moins bonne nouvelle : c’est plein de petites règles (plafond, dates de calcul, arrondis, fiscalité…) qui peuvent te laisser avec un “mais pourquoi j’ai touché 0€” si tu ne les connais pas.
Dans cet article, je t’explique comment maximiser tes chances de vraiment toucher le 5%… sans mauvaise surprise (et sans te transformer en comptable sous caféine).
⚠️ Transparence : certains liens peuvent être affiliés (ça ne change pas ton prix, mais ça aide la Tirelire Ailée à payer ses graines 🪽💸). ⚠️ Ce contenu n’est pas un conseil en investissement : le crowdfunding comporte des risques, investis seulement ce que tu comprends et peux te permettre d’immobiliser.
Sommaire
- L’essentiel en 30 secondes
- Solde rémunéré 5% : comment ça marche (vraiment)
- Plafond : la règle qui fait toute la différence
- Calcul des intérêts : dates, formule, exemples
- Ajouter / retirer de l’argent : délais, limites, tips
- Fiscalité : flat tax, IFU, déclaration (simplement)
- 9 mauvaises surprises à éviter (checklist)
- Comparatif : 5% LPB vs Livret A / LDDS (épargne de précaution)
- Parrainage : est-ce que ça se cumule ?
- FAQ (Yoast)
L’essentiel en 30 secondes
- Taux : LPB affiche un 5% brut annuel (promo) et précise que le taux peut être révisé.
- Calcul : les intérêts sont calculés deux fois par mois (souvent le 1er et le 16), puis versés le 1er du mois suivant.
- Plafond : tu n’es pas rémunérée sur tout ton solde : seulement dans la limite du “plafond” (lié à ce que tu as investi sur les 30 derniers jours, avec une limite max annoncée).
- Règle reloue : si le calcul donne moins de 0,01€, zéro versement pour la période.
- Liquidité : ton argent sur le porte-monnaie est retirable (délais variables selon ta banque).
- Fiscalité : LPB indique flat tax + IFU fourni (et rappelle que la déclaration reste de ton côté pour le solde rémunéré).
Le hack “anti surprise” : pour “profiter” du solde rémunéré, il faut surtout comprendre le plafond + les dates de calcul. Le reste, c’est de l’exécution (et un soupçon de discipline 🫶).
Porte-monnaie rémunéré La Première Brique : comment ça marche ?
Le concept est simple : l’argent qui traîne sur ton porte-monnaie LPB (donc non investi dans un projet) peut générer des intérêts via le solde rémunéré. LPB présente ça comme un avantage promotionnel : tu gardes ta liberté d’investir ou de retirer, et tes fonds “en attente” ne dorment plus.
Mais attention : ce n’est pas un livret réglementé. Le taux est annoncé comme révisable, et la rémunération dépend d’un mécanisme de plafond (la pièce maîtresse du puzzle).
Le point clé : “solde rémunéré” ≠ “tout mon solde est rémunéré”
Tu peux avoir 2 000€ sur le porte-monnaie… et n’être rémunérée que sur 300€. Pourquoi ? Parce que LPB explique que la rémunération se fait dans la limite d’un plafond basé sur ton activité récente (tes investissements sur les 30 derniers jours). Donc si tu veux vraiment “toucher le 5%”, il faut comprendre comment ce plafond se calcule… et comment il peut bouger.
Plafond solde rémunéré : la règle qui fait toute la différence
LPB indique que le plafond de rémunération correspond au montant investi sur les 30 derniers jours au moment des calculs (avec une limite maximale annoncée). Et c’est là que se cachent 90% des “mauvaises surprises”.
En clair : ta rémunération dépend de ce que tu as investis… récemment
Si tu n’as “posé aucune brique” récemment, ton plafond peut être faible (voire retomber). Résultat : tu peux avoir un gros solde disponible, mais un petit montant réellement rémunéré. L’idée derrière (selon LPB) : encourager une plateforme “vivante” avec des liquidités disponibles, tout en récompensant les investisseurs actifs.
Les détails qui comptent : souscriptions validées + délai de rétractation
LPB précise que toutes les souscriptions validées sur les 30 derniers jours, non annulables, sont prises en compte pour ce plafond. Ils mentionnent aussi que seules les souscriptions finalisées dont le délai de rétractation est terminé sont comptées. Traduction : il peut y avoir un petit décalage entre “j’ai cliqué investir” et “ça booste mon plafond”.
Mini-exemples (pour que ton cerveau dise “OK”)
| Situation | Solde porte-monnaie | Investi (30 derniers jours) | Plafond | Montant rémunéré |
|---|---|---|---|---|
| Tu démarres | 500 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Tu investis un peu | 1 000 € | 200 € | 200 € | 200 € |
| Tu as du cash “en attente” | 3 000 € | 1 000 € | 1 000 € | 1 000 € |
| Ton solde est inférieur au plafond | 400 € | 2 000 € | 2 000 € | 400 € |
Conclusion : tu touches des intérêts sur le minimum entre (ton solde disponible) et (ton plafond). C’est simple… quand on le sait 😄
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Calcul des intérêts : dates, formule, exemples (sans migraine)
LPB indique que les intérêts du solde rémunéré sont calculés deux fois par mois (souvent le 1er et le 16), et que ces dates peuvent être modifiées si besoin (contraintes techniques/calendaires). Ensuite, tout est versé le 1er du mois suivant sur ton porte-monnaie.
La formule simplifiée (et pourquoi on voit “÷ 24”)
LPB donne un exemple de calcul avec un découpage en 24 périodes dans l’année (2 calculs par mois × 12 mois). D’où la formule :
Intérêts de la période = (montant pris en compte) × (taux annuel) ÷ 24
Et rappel : montant pris en compte = le minimum entre (solde disponible au moment du calcul) et (plafond).
Exemples rapides (ordre d’idée)
- Tu as 1 000€ éligibles au moment du calcul → 1 000 × 5% ÷ 24 ≈ 2,08€ sur la période.
- Tu as 500€ éligibles → 500 × 5% ÷ 24 ≈ 1,04€ sur la période.
Sur un mois complet, tu additionnes les 2 périodes. Et si le calcul d’une période te donne moins de 0,01€, LPB indique qu’il n’y aura pas de versement pour cette période (oui, même si tu as “techniquement” gagné 0,006€ 😅).
Le tip timing (version Tirelire Ailée 🪽)
Si tu veux optimiser sans te prendre la tête : regarde ton porte-monnaie la veille des dates de calcul (souvent le 1 et le 16). L’objectif : que ton solde disponible ET ton plafond soient au mieux à ce moment-là. Ce n’est pas de la magie noire, c’est juste… du calendrier.
Ajouter / retirer de l’argent sur le porte-monnaie : délais, limites, tips
Pour profiter du solde rémunéré, il faut… un solde 😄 Donc parlons logistique : comment alimenter ton porte-monnaie et récupérer tes fonds, sans paniquer au moindre délai.
Ajouter de l’argent : 3 options (et une limite à connaître)
- Virement Open Banking : présenté comme rapide et sécurisé.
- Carte bancaire : LPB mentionne un plafond de 2 500€ par opération + authentification bancaire (3D Secure).
- Virement classique : LPB indique un délai de visibilité 24 à 72h selon la banque (mais sans limite de montant côté virement).
👉 Le point “anti surprise” : si tu vises une date de calcul proche, évite de recharger au dernier moment via un canal lent. Si tu passes par virement classique, pense “72h” dans ta tête (comme ça, tu es toujours contente quand ça arrive plus vite).
Retirer de l’argent : simple, mais prévois le délai
LPB indique que tu peux retirer depuis l’espace porte-monnaie, et que les fonds peuvent mettre 24 à 72h à apparaître sur ton compte selon ta banque. La première fois, ils demandent l’ajout d’un RIB (avec validation manuelle annoncée sous 24h hors week-end).
👉 Tip de survie : si tu as une dépense importante (facture, loyer…), ne compte pas sur un retrait “instant”. Anticipe comme si tu envoyais une lettre en 1998 : ça arrive, mais pas forcément dans 5 minutes 😅
Fiscalité du porte-monnaie rémunéré La Première Brique : flat tax, IFU, déclaration (simplement)
Côté fiscalité, LPB indique que les gains issus du solde rémunéré relèvent de la flat tax, et qu’ils fournissent un IFU (Imprimé Fiscal Unique) au 1er trimestre pour t’aider à reporter les montants dans ta déclaration.
À noter : LPB précise aussi que la déclaration reste à la charge de l’investisseur pour le solde rémunéré. Donc le bon réflexe : tu récupères ton IFU quand il est dispo, tu vérifies que ça colle, et tu reportes.
Flat tax = PFU 30% (dans la plupart des cas en France)
En France, la “flat tax” (PFU) est généralement de 30% : 12,8% d’impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux. Tu peux parfois opter pour le barème de l’IR si c’est plus avantageux (selon ton profil). Si tu as un doute : IFU + (si besoin) un avis pro, et tu dors mieux.
Important : je vulgarise, je ne remplace pas les impôts.gouv (ni ton conseiller). Le but ici est que tu comprennes l’ordre d’idée et que tu saches quoi faire : IFU + report + vérif.
9 mauvaises surprises à éviter (checklist “anti drama”)
Si tu veux une seule section à screenshot, c’est celle-là 📸 Voici les pièges les plus fréquents (et comment les éviter).
- 1) Croire que “tout est rémunéré” → Faux : c’est plafonné. Vérifie ton plafond avant de te projeter.
- 2) Oublier que le taux est révisable → Le 5% peut changer. Regarde ton encart “solde rémunéré”.
- 3) Ne pas tenir compte des dates de calcul → Les intérêts dépendent du solde au moment du calcul.
- 4) Avoir un solde trop faible → Si ça fait < 0,01€ sur une période, tu touches 0€.
- 5) Penser que ton investissement booste le plafond “instant” → Il faut que la souscription soit finalisée et non annulable.
- 6) Laisser ton plafond retomber → Si tu n’investis plus sur 30 jours, le plafond peut baisser.
- 7) Recharger trop tard → Un virement peut prendre 24–72h. Anticipe si tu vises une date de calcul.
- 8) Mettre ton épargne de précaution “vitale” sur une plateforme d’investissement → Pour l’urgence : privilégie des supports garantis (Livret A/LDDS…).
- 9) Oublier la fiscalité → Le brut n’est pas le net. Pense “flat tax” et IFU.
Mon plan “safe” en 3 étapes
- Étape 1 : je garde mon épargne de précaution sur des supports garantis (Livret A/LDDS), point.
- Étape 2 : sur LPB, je n’envoie que de l’argent “d’investissement”, que je peux immobiliser.
- Étape 3 : je check le plafond + les dates de calcul, et je pilote mon porte-monnaie en conséquence.
Comparatif : 5% LPB vs Livret A / LDDS (pour l’épargne de précaution)
Petit rappel de Tirelire rabat-joie (mais utile) : on ne compare pas exactement la même chose. Le solde rémunéré LPB est un avantage promotionnel sur une plateforme de crowdfunding. Le Livret A/LDDS, ce sont des livrets réglementés, avec un cadre différent (et une fiscalité différente).
| Critère | Solde rémunéré LPB | Livret A / LDDS |
|---|---|---|
| Taux | 5% brut annuel (promo, révisable) | 1,7% annuel (taux réglementé – à date) |
| Plafond | Oui : lié aux investissements sur 30 jours | Oui : plafond réglementé par livret |
| Fiscalité | Imposable (flat tax, IFU) | Intérêts exonérés d’impôt (Livret A/LDDS) |
| Usage “idéal” | Cash d’attente / pilotage pour investir | Épargne de précaution / sécurité |
| Risque | Cadre plateforme / promo / conditions | Cadre réglementé |
Mon avis “bon sens” : le solde rémunéré est intéressant comme bonus si tu utilises déjà la plateforme, mais je garderais l’épargne “au cas où” (frigo qui lâche, voiture, imprévu) sur un support simple et garanti. La sérénité, ça rapporte aussi (en sommeil).
Parrainage La Première Brique : est-ce que ça se cumule ?
LPB explique dans sa FAQ parrainage que :
- le filleul reçoit un bonus forfaitaire de 1% sur son premier investissement ;
- le parrain reçoit 2% du montant investi par le filleul sur son 1er investissement ;
- les avantages sont crédités 2 à 4 semaines après la clôture de la collecte, et tu peux réinvestir ou retirer.
👉 Est-ce que ça “se cumule” avec le solde rémunéré ? Dans la pratique, ce sont deux mécaniques différentes : le parrainage est un bonus lié à une action (investissement du filleul), et le solde rémunéré dépend de ton plafond/solde aux dates de calcul. Le mieux : considérer le parrainage comme un bonus ponctuel, et le solde rémunéré comme un bonus de pilotage de ton cash en attente.
Conclusion : le 5% est cool… si tu pilotes le plafond (et le calendrier)
Le solde rémunéré LPB peut être un vrai plus si tu utilises déjà La Première Brique et que tu gardes souvent du cash en attente. Mais pour éviter les “mauvaises surprises”, retiens ça :
- Le 5% est brut et révisable.
- Tu es rémunérée dans la limite d’un plafond lié à tes investissements récents.
- Les intérêts dépendent des dates de calcul + du solde disponible à ce moment-là.
- Fiscalité : flat tax + IFU.
Si tu veux, je peux aussi te préparer un encart “FAQ + snippet” ultra optimisé et une méta-description qui claque pour Google (format Tirelire Ailée 🪽💸).
FAQ — Porte-monnaie rémunéré La Première Brique (Yoast)
La Première Brique indique que l’argent disponible sur le porte-monnaie peut être rémunéré à 5% brut annuel (taux révisable). Les intérêts sont calculés deux fois par mois sur la base du solde disponible et dans la limite d’un plafond lié à vos investissements sur les 30 derniers jours, puis versés le 1er du mois suivant.
Selon la FAQ LPB, le plafond de rémunération correspond au montant investi sur les 30 derniers jours au moment des calculs (dans la limite annoncée par la plateforme). Seule la partie de votre solde disponible dans cette limite est rémunérée.
La Première Brique indique que les intérêts sont calculés deux fois par mois (souvent le 1er et le 16, dates susceptibles de changer) et versés automatiquement le 1er du mois suivant sur le porte-monnaie.
La FAQ LPB mentionne une règle d’arrondi : si le montant d’intérêts calculé pour une période est inférieur à 0,01€, aucun versement n’est effectué pour cette période. Un plafond faible peut aussi réduire le montant rémunéré.
Oui. La FAQ LPB explique que vous pouvez retirer l’argent depuis la rubrique « Mon porte-monnaie ». La visibilité des fonds sur votre compte bancaire peut prendre 24 à 72h selon votre banque. La première fois, l’ajout et la validation du RIB peuvent être nécessaires.
La Première Brique indique que la fiscalité applicable aux gains du solde rémunéré est la flat tax, et qu’un IFU est mis à disposition au 1er trimestre pour faciliter la déclaration. La déclaration reste à la charge de l’investisseur.
La Première Brique indique être agréée PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif) et figure sur la liste blanche de l’AMF. Attention : la régulation ne supprime pas les risques propres aux investissements (perte en capital, illiquidité).
Le parrainage et le solde rémunéré sont deux mécanismes distincts. LPB indique que le filleul reçoit 1% sur son premier investissement et le parrain 2% du montant investi, crédités après la clôture de la collecte. Le solde rémunéré dépend du solde disponible et du plafond aux dates de calcul.
